CaixaBank ha ganado 2.951 millones de euros en el primer semestre del año, un 10,3% más que en el mismo período del año pasado, según los resultados que ha publicado este miércoles en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El resultado se ve mejorado por el hecho de que el año pasado el impuesto sobre la banca se aplicaba exclusivamente en el primer trimestre del año, y ahora lo hace de manera lineal, con el pago de 296 millones entre enero y junio. Si el modelo hubiera sido similar en 2024, el aumento del beneficio habría sido del 1%. El margen de intereses se reduce un 5,2% por la caída de los tipos de interés, hasta los 5.282 millones. En el segundo trimestre, CaixaBank ha tenido unas ganancias de 1.482 millones, un 0,8% más.
Teniendo en cuenta que en el segundo trimestre del año pasado no se tuvo que pagar el impuesto a la banca, entre marzo y junio se ganaron 1.670 millones, por encima de los 1.482 millones de estos tres meses de 2025, lo que implica una caída del 11,3% anual.
Según los resultados publicados por CaixaBank, los ingresos por servicios suben en el semestre un 5,4% en el semestre hasta los 2.581 millones de euros, con los de gestión patrimonial registrando 973 millones (+5,4%), las comisiones bancarias 1.034 millones (1,5%) y los seguros de protección 575 millones (-0,7%).
CaixaBank ha reducido un 40% interanual los ingresos por dividendos, hasta los 58 millones de euros, sobre todo porque el año pasado se contabilizó el dividendo de Telefónica, participación ahora vendida completamente.
Los resultados atribuidos a las entidades valoradas por el método de participación son de 147 millones un 21,4% más.
Los ingresos totales, o margen bruto, alcanzan en el semestre los 8.040 millones de euros, con un aumento del 4,4%, mientras que los gastos de administración y amortización se sitúan en los 3.179 millones, un 5% más.
Por todo ello, el margen de explotación de CaixaBank cierra el semestre en 4.862 millones de euros, un 4% más.
La ratio de rentabilidad, ROE, se sitúa en el 15,7%, mientras que la de eficiencia a 12 meses es del 38,6%.
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO Y ACTIVIDAD COMERCIAL
Los recursos de clientes acumulan 717.652 millones al cierre del primer semestre, un aumento del 7,5% respecto a hace un año. La cartera de crédito sano sube un 4,8%, hasta los 368.569 millones, situando el volumen de negocio en los 1,09 billones de euros (+6,6%).
CaixaBank tiene 188.554 millones de euros en activos bajo gestión, un 9,3% más que en junio de 2024. El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicav’s representan 139.118 millones (+11,8%) y los planes de pensiones son 49.436 millones de euros (+2,7%).
Los recursos en balance suben un 6,7%, hasta los 520.616 millones, con el ahorro a la vista en 370.456 millones (+8,5%) y los pasivos por contratos de seguros en 82.067 millones (+4,9%).
En cuanto al crédito, entre enero y junio la nueva producción alcanza los 43.435 millones de euros, un 26,8% más que en el primer semestre de 2024. En concreto, en empresas se sitúa en 26.970 millones de euros (+25,5%), con un 55% del total para pymes.
En hipotecas, la nueva producción sube un 46,2%, con 9.722 millones. El 93% de las hipotecas son a tipo fijo.
Finalmente, el crédito en consumo alcanza los 6.743 millones al cierre del semestre, un 10,4% más.
SALDOS DUDOSOS Y DIVIDENDOS
El saldo de dudosos de CaixaBank cae 649 millones de euros en el semestre, después de la venta de carteras, y la ratio de morosidad baja hasta el 2,3%, tres décimas menos que en diciembre de 2024.
La ratio de cobertura está en el 70%, mientras que el coste de riesgo de los últimos 12 meses baja hasta el 0,24%.
La ratio CET1 cierra el semestre en el 12,5%, y se sitúa por encima del límite establecido por el Plan Estratégico para posibles distribuciones extraordinarias de capital, sujetas a la autorización del Banco Central Europeo.
El Consejo de Administración aprobó en enero una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, a abonar en dos pagos: un dividendo a cuenta por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado del primer semestre de 2025 (a abonar en noviembre), y un dividendo complementario, sujeto a aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas para abril de 2026.
El importe a repartir en concepto de dividendo a cuenta se situaría entre los 885 y los 1.181 millones de euros, pero se definirá en octubre.